2025 KMH faiz oranları ve hesaplama detayları: Bankaların ek hesap faizleri, günlük işleyiş sistemi ve vergi kesintileri hakkında bilinmesi gerekenler.
Bankaların sunduğu kısa vadeli nakit çözümler arasında yer alan Kredili Mevduat Hesabı (KMH), artan faiz oranları ve ek maliyetleriyle yeniden gündemde. Birçok banka, kullanıcılarına ek hesap, avans hesap gibi farklı isimlerle KMH hizmeti sunarken, 2025 itibarıyla uygulanan faiz oranları aylık %5 seviyesine ulaştı. Faizlerin günlük işlediği bu sistemde, borçlanan vatandaşlar yalnızca anaparayı değil, vergi ve fon kesintileriyle birlikte katlanan bir maliyeti de üstlenmiş oluyor. Peki KMH faizi nasıl hesaplanıyor, güncel oranlar ne durumda ve bu hizmeti kullanırken nelere dikkat etmek gerekiyor? Tüm detaylarıyla KMH sistemi ve 2025 faiz verileri bu yazıda.
KHH Faizi Nedir?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), bankaların bireysel veya ticari müşterilerine sunduğu esnek bir kredi ürünüdür. Temel işleyişi, vadesiz hesabınıza tanımlanan belirli bir limit dahilinde, hesabınızda para olmasa bile işlem yapabilmenizi sağlamaktır. Örneğin elektrik faturası ödeme günü geldiğinde hesabınızda yeterli bakiye yoksa, KMH devreye girer ve bu ödemeyi otomatik olarak karşılar. Böylece hem ödeme gecikmelerinin hem de olası kesintilerin önüne geçilmiş olur.
KMH, beklenmedik harcamalar veya kısa süreli nakit sıkışıklıkları için pratik bir çözümdür. Maaş günü gelmeden önce alışveriş yapmanız gerektiğinde ya da aniden doğan bir ödeme ihtiyacında bu hesap devreye girerek sizi geçici olarak destekler. Her bankanın bu ürüne verdiği isim farklı olabilir. Bazıları ek hesap, bazıları avans hesap ya da kurtaran hesap gibi adlar kullanır.
Bu hizmet, ihtiyaç anında kolay erişim sağlasa da bilinçli kullanılması gereken bir finansal araçtır. Çünkü kullanılan tutar, belirli bir faiz oranıyla borç olarak kabul edilir ve düzenli geri ödeme gerektirir. KMH, kullanıcılarına güvenli ve düzenli bir ödeme altyapısı sunarken, aynı zamanda mali disiplini koruma sorumluluğu da getirir.
KMH Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır?
KMH hesaplama işlemi, harcanan tutar ve bu tutarın kaç gün kullanıldığına göre belirlenir. Sistemde faiz günlük işler. Yani ne kadar süreyle ne kadar para kullandıysanız, sadece o kadarına faiz uygulanır. Faiz oranı, bankaların politikalarına göre değişse de genellikle aylık olarak belirlenir ve günlük hesaba bu oranın 30’a bölünmesiyle ulaşılır.
Ancak asıl dikkat edilmesi gereken nokta, faizin yanı sıra devletin aldığı ek kesintilerdir. KMH kullanımı sonrası hesaplanan faiz üzerinden yüzde 15 oranında Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 5 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) tahsil edilir. Bu kesintiler, toplam maliyeti artırır.
Yani, KMH kullandığınızda sadece borçlanmazsınız, bu borçlanmanın maliyetine vergi ve fonlar da eklenir. Ödeme yapılmadığı sürece faiz işlemeye devam eder ve her geçen gün geri ödemeniz gereken tutar büyür. Bu yüzden KMH kullanımından önce, geri ödeme sürenizi ve mali yükünüzü net olarak hesaplamanız büyük önem taşır.
KMH Faiz Oranları 2025
Bankalar, Kredili Mevduat Hesabı (KMH) için uyguladıkları faiz oranlarını Merkez Bankası’nın belirlediği üst sınırlara bağlı kalarak belirlemektedir. KMH faizleri çoğunlukla aylık bazda %5 civarında seyretmektedir. Gecikme durumunda %5,30'a çıkmaktadır. Bu oran, bankadan bankaya çok değişmese de, her banka kendi ürününe özel koşullar sunabilir.
Örneğin bazı bankalar bu hizmeti ek hesap ya da avans hesap adıyla sunarken, faiz oranlarını da buna göre farklılaştırabilir. Faiz, kullanılan bakiye ve gün sayısına göre hesaplanmakla kalmaz; üzerine ayrıca %15 KKDF ve %15 BSMV gibi yasal kesintiler de eklenir. Gecikme durumunda uygulanan faiz ise, standart orandan daha yüksek olabilir. Bu nedenle KMH kullanan kişilerin hem faiz oranlarını hem de uygulanabilecek ek yükleri dikkatlice kontrol etmesi gerekir.
Bankkart KMH Faizi Ne Kadar?
Ziraat Bankası’nın Bankkart kullanıcılarına sunduğu Kredili Mevduat Hesabı (KMH) ürünü için uyguladığı faiz oranı aylık %5’tir. Bu oran, yalnızca hesabın bakiyesi sıfırın altına indiğinde devreye girer ve kullanılan gün kadar faiz işler. Faiz günlük hesaplanır; yani bir gün bile ekside kalınsa bu faiz uygulanır. Ancak bu maliyet yalnızca faizle sınırlı değildir. Hesaplanan faiz tutarına ek olarak %15 oranında Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve %15 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de eklenir.
Ödeme geciktiğinde ise standart faiz oranına kıyasla daha yüksek bir gecikme faizi işlemeye başlar. Bu nedenle Bankkart KMH hizmeti, kısa süreli nakit ihtiyaçları için faydalı olabilir; ancak bu hesabı kullanmadan önce faiz yükü ve geri ödeme koşulları net şekilde anlaşılmalıdır. Aksi takdirde, farkında olunmadan büyüyen bir borç yüküyle karşılaşmak mümkündür.
Kmh Faizi Günlük Mü?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) kapsamında uygulanan faiz, günlük olarak işler. Yani hesabınız ekside kaldığı her gün için ayrı ayrı faiz hesaplanır. Faiz, sadece kullanılan günler ve tutar üzerinden yürütülür; hesabınız artıya geçtiği anda faiz işlemesi durur. Bu sistem, borç miktarının süresine göre değişkenlik göstermesine neden olur. Aylık faiz oranı bankalar tarafından sabit olarak belirlenmiş olsa da, bu oran günlük dilimlere bölünerek uygulanır.
Faiz hesaplamasına ek olarak, devletin aldığı vergi ve fon kesintileri de toplam maliyeti artırır. Bu nedenle, KMH kullanırken yalnızca çektiğiniz parayı değil, her gün üzerine işleyen faizi ve ek kesintileri de hesaba katmak gerekir. Bu uygulama, kısa süreli nakit ihtiyaçları için pratik bir çözüm sunsa da, dikkatli kullanılmadığında mali açıdan ağır sonuçlar doğurabilir.
